{"id":149878,"date":"2017-08-21T09:58:32","date_gmt":"2017-08-21T12:58:32","guid":{"rendered":"https:\/\/www.notibras.com\/site\/?p=149878"},"modified":"2017-08-21T10:06:15","modified_gmt":"2017-08-21T13:06:15","slug":"taxa-de-juros-cai-mas-continua-enforcando-consumidor","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.notibras.com\/site\/taxa-de-juros-cai-mas-continua-enforcando-consumidor\/","title":{"rendered":"Taxa de juros cai, mas continua enforcando consumidor"},"content":{"rendered":"<p><strong>Malena Oliveira e Ricardo Rossetto<\/strong><\/p>\n<p>O consumidor que toma dinheiro emprestado ainda sente pouco os efeitos da redu\u00e7\u00e3o da taxa b\u00e1sica de juros, a Selic, hoje em 9,25% e com perspectiva de chegar a 7,5% at\u00e9 o fim deste ano.<\/p>\n<p>Segundo os dados mais recentes do Banco Central, em junho do ano passado, quando a Selic ainda estava em 14,25% ao ano, as taxas m\u00e9dias de juros no cr\u00e9dito consignado &#8211; a linha mais barata de financiamento pessoal &#8211; estavam em 29,4% ao ano, sendo 2,2% ao m\u00eas. Um ano depois, com o juro b\u00e1sico a 10,25% (a taxa s\u00f3 caiu para 9,25% no fim de julho), a taxa a que o consumidor tem acesso na boca do caixa recuou pouco, para 27,4% ao ano, sendo 2,0% ao m\u00eas.<\/p>\n<p>A maior redu\u00e7\u00e3o foi vista no cr\u00e9dito sem garantia, em que as taxas m\u00e9dias passaram de 128,2% ao ano (7,1% ao m\u00eas) para 125,0% ao ano (7,0% ao m\u00eas), na mesma compara\u00e7\u00e3o. Para ve\u00edculos, essas taxas sa\u00edram de 26,0% ao ano (1,9% ao m\u00eas) e foram a 24,0% ao ano (1,8% ao m\u00eas) no mesmo per\u00edodo. No caso dos im\u00f3veis, as taxas m\u00e9dias para financiamentos com recursos da poupan\u00e7a e do FGTS foram de 11,2% ao ano(0,9% ao m\u00eas) para 9,2% ao ano (0,7% ao m\u00eas), na mesma base.<\/p>\n<p>O repasse mais lento dessa redu\u00e7\u00e3o, explicam os especialistas, acontece por conta do ainda incerto cen\u00e1rio econ\u00f4mico. Segundo o economista Maur\u00edcio Godoi, da Saint Paul Escola de Neg\u00f3cios, esse ritmo deve continuar nos pr\u00f3ximos meses, at\u00e9 que a economia d\u00ea sinais mais claros de recupera\u00e7\u00e3o e o governo ajuste suas contas. &#8220;A aprova\u00e7\u00e3o da reforma da Previd\u00eancia deve oferecer um sossego maior aos bancos, que passar\u00e3o paulatinamente a emprestar mais dinheiro&#8221;, ele diz.<\/p>\n<p>E se por um lado a oferta \u00e9 cara e escassa, por outro, a demanda tamb\u00e9m permanece pequena. Segundo a Boa Vista SCPC, a procura por cr\u00e9dito caiu 0,7% no primeiro semestre, mas ficou est\u00e1vel em junho na compara\u00e7\u00e3o com o mesmo m\u00eas do ano passado. &#8220;Quem tem d\u00edvida com um banco est\u00e1 tentando pag\u00e1-la em primeiro lugar&#8221;, diz Yan Cattani, economista do bir\u00f4 de cr\u00e9dito.<\/p>\n<p>Al\u00e9m disso, muitas pessoas est\u00e3o tentando trocar uma d\u00edvida mais cara por outra mais barata, aponta Ricardo Kalichsztein, presidente da plataforma Bom Pra Cr\u00e9dito &#8211; que re\u00fane mais de 25 bancos e fintechs e recebe cerca de 350 mil solicita\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito por m\u00eas. Ele nota a procura por empr\u00e9stimos de at\u00e9 R$ 3 mil por um consumidor endividado, mas sem restri\u00e7\u00f5es no CPF.<\/p>\n<p><b>Seis por meia d\u00fazia &#8211;\u00a0<\/b>Quem j\u00e1 se comprometeu com um cr\u00e9dito ou est\u00e1 endividado encontra alternativas no mercado para pagar juros menores, mas precisa ficar atento para n\u00e3o acabar tendo custos semelhantes \u00e0 d\u00edvida original ou at\u00e9 superiores.<\/p>\n<p>Tomar um empr\u00e9stimo sem garantia em uma fintech, por exemplo, acarreta juros na faixa de 2% ao m\u00eas &#8211; a mesma taxa do consignado em grandes bancos. Por\u00e9m, quem tem um im\u00f3vel ou ve\u00edculo em seu nome pode dar o bem como garantia e diminuir esse custo para pouco mais de 1% ao m\u00eas, em m\u00e9dia.<\/p>\n<p>Diante do aumento do desemprego, os pr\u00f3prios bancos passaram a oferecer linhas de cr\u00e9dito para renegocia\u00e7\u00e3o. Assim, vale fazer as contas e considerar mais de uma alternativa.<\/p>\n<p>Por\u00e9m, com a expectativa de redu\u00e7\u00e3o no juro b\u00e1sico e, por consequ\u00eancia, das taxas repassadas ao consumidor, quem puder esperar um pouco mais pode sair ganhando, principalmente nos financiamentos mais longos, como a compra de um carro ou da casa pr\u00f3pria.<\/p>\n<p>No caso espec\u00edfico dos im\u00f3veis, pesa a quest\u00e3o do compromisso de compra. &#8220;H\u00e1 pessoas que j\u00e1 fizeram um contrato e agora precisam financiar o restante do valor. Da\u00ed, n\u00e3o tem jeito&#8221;, diz Rafael Sasso, da plataforma Melhortaxa.com.<\/p>\n<p>Uma simula\u00e7\u00e3o feita por Sasso mostra o efeito das taxas de juros no longo prazo. Ele toma como exemplo uma pessoa de 37 anos que busca financiamento para um im\u00f3vel de R$ 300 mil a uma taxa de 10,5% ao ano (a mais alta at\u00e9 junho). A pessoa pagaria parcelas mensais de R$ 2.788,15 em um prazo de 30 anos (360 meses). Se sua renda fosse menor que R$ 9,2 mil, n\u00e3o conseguiria o cr\u00e9dito, pois a parcela seria maior que 30% da renda. Com a queda da taxa para 9,49% (a mais baixa atualmente), a parcela cairia para R$ 2 604,02. Em 30 anos, o financiamento ter\u00e1 custado cerca de R$ 33 mil menos.<\/p>\n<p>Antes de examinar qualquer oferta, \u00e9 preciso analisar as pr\u00f3prias condi\u00e7\u00f5es financeiras. &#8220;A melhor decis\u00e3o \u00e9 tomada quando o consumidor tem plena consci\u00eancia de seu fluxo de caixa&#8221;, diz Nicola Tingas, economista da Associa\u00e7\u00e3o Nacional das Institui\u00e7\u00f5es de Cr\u00e9dito, Financiamento e Investimento. &#8220;O grande erro \u00e9 olhar apenas para o bem, o prazo e a taxa, sem considerar o momento financeiro que se vive.&#8221;<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Malena Oliveira e Ricardo Rossetto O consumidor que toma dinheiro emprestado ainda sente pouco os efeitos da redu\u00e7\u00e3o da taxa b\u00e1sica de juros, a Selic, hoje em 9,25% e com perspectiva de chegar a 7,5% at\u00e9 o fim deste ano. 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