A crise causada pela pandemia do coronav\u00edrus vem fazendo com que muitas empresas precisem de cr\u00e9dito em institui\u00e7\u00f5es financeiras para se manter no mercado. Mas voc\u00ea sabe como conseguir um bom cr\u00e9dito?<\/p>\n
\u00c9 preciso se preparar, mesmo em meio \u00e0 crise, para que seu cr\u00e9dito seja aprovado.\u00a0Como conseguir cr\u00e9dito para minha empresa? Listamos abaixo as 10 etapas mais importantes para voc\u00ea solicitar cr\u00e9dito para a sua empresa. Confira:<\/p>\n
1. Planejamento<\/strong> \u00c9 nesse momento que voc\u00ea tamb\u00e9m deve identificar a real necessidade de cr\u00e9dito. \u00c9 importante ter claro o valor do financiamento e a finalidade do recurso pretendido. \u00c9 preciso ter certeza que ele \u00e9 necess\u00e1rio e que o custo final dele ser\u00e1 compensador. Para isso, n\u00e3o se esque\u00e7a de fazer um planejamento financeiro para o p\u00f3s pandemia e analis\u00e1-lo com cautela.<\/p>\n 2. Busque a melhor institui\u00e7\u00e3o financeira<\/strong> Op\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito dispon\u00edveis;<\/strong> Dessa maneira, voc\u00ea estar\u00e1 mais ciente dos valores que o empr\u00e9stimo implicar\u00e1 em suas contas futuras.<\/p>\n 3. Analisar os fatores de restri\u00e7\u00e3o<\/strong> Um dos fatores de restri\u00e7\u00e3o mais comum \u00e9 a restri\u00e7\u00e3o no nome. No entanto, devido a pandemia, em abril de 2020, o plen\u00e1rio da C\u00e2mara dos Deputados aprovou um projeto de lei que suspendeu por 90 dias a inclus\u00e3o de novos inscritos em servi\u00e7os de prote\u00e7\u00e3o ao cr\u00e9dito como Serasa e SPC, o chamado cadastro negativo. Ainda, a medida deve perdurar enquanto a pandemia n\u00e3o estiver sob controle.<\/p>\n 4. Documenta\u00e7\u00e3o<\/strong> 5. Os 5 C’s do cr\u00e9dito<\/strong> – Capacidade: margem para contrata\u00e7\u00e3o de novas d\u00edvidas por parte da empresa, considerando a d\u00edvida atual, o perfil da d\u00edvida e o fluxo de vencimento das obriga\u00e7\u00f5es j\u00e1 contratadas pela empresa, que podem vir a comprometer a capacidade de pagamento de uma nova opera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito;<\/p>\n – Car\u00e1ter: informa\u00e7\u00f5es relevantes em torno do comportamento da empresa ou do empres\u00e1rio. No caso de pequenas e m\u00e9dias empresas, esse aspecto tem influ\u00eancia direta sobre as decis\u00f5es tomadas pelo neg\u00f3cio. Nesse item s\u00e3o considerados principalmente o hist\u00f3rico de cr\u00e9dito e a rela\u00e7\u00e3o com fornecedores. A confian\u00e7a percebida pelo emprestador em rela\u00e7\u00e3o ao pagamento de obriga\u00e7\u00f5es futuras \u00e9 tamb\u00e9m um importante fator;<\/p>\n – Caixa: informa\u00e7\u00f5es sobre as perspectivas futuras de gera\u00e7\u00e3o de caixa da empresa, que pode ser estimada tanto por meio de demonstrativos financeiros como DRE e Balan\u00e7o, como por meio do fluxo de caixa direto no caso de pequenas empresas que n\u00e3o emitem estes demonstrativos;<\/p>\n – Colateral: contrapartida em bens que muitas vezes s\u00e3o exigidos como garantia em opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito. No caso de opera\u00e7\u00f5es menores, a garantia pode ser substitu\u00edda pela inclus\u00e3o de um avalista na opera\u00e7\u00e3o, tornando o colateral uma obriga\u00e7\u00e3o moral do tomador de cr\u00e9dito junto ao seu avalista;<\/p>\n – Condi\u00e7\u00f5es: situa\u00e7\u00e3o financeira da empresa, suas condi\u00e7\u00f5es espec\u00edficas de opera\u00e7\u00e3o que podem ser favor\u00e1veis ou n\u00e3o a uma boa avalia\u00e7\u00e3o para libera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito. A finalidade para a qual o cr\u00e9dito est\u00e1 sendo solicitado tem forte influ\u00eancia sobre este aspecto.<\/p>\n 6. Mantenha o seu plano de neg\u00f3cios atualizado<\/strong> Fique atento tamb\u00e9m ao seu CPF, j\u00e1 que suas finan\u00e7as pessoas tamb\u00e9m podem ser avaliadas durante a aprova\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito.<\/p>\n 7. Efetuar o pedido de financiamento<\/strong> 8 . Libera\u00e7\u00e3o de empr\u00e9stimos Pronampe<\/strong> O empr\u00e9stimo \u00e9 oferecido pela institui\u00e7\u00e3o financeira com 36 meses de car\u00eancia e oito meses para in\u00edcio do pagamento. A taxa de juros anual \u00e9 correspondente \u00e0 Selic mais 1,25%. A solicita\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito pode ser feita pelo site da Caixa.<\/p>\n Ter\u00e3o acesso ao recurso as micros e pequenas constitu\u00eddas ao longo de 2019 e que declararam suas receitas de 2019 corretamente. O programa n\u00e3o alcan\u00e7a empresas abertas em 2020.<\/p>\n A Receita Federal enviou comunicados \u00e0s empresas que t\u00eam direito ao recurso. As empresas do Simples Nacional receber\u00e3o o comunicado por meio do DTS-SN (Dom\u00ednio Tribut\u00e1rio Eletr\u00f4nico do Simples Nacional). J\u00e1 as micros e pequenas empresas fora do Simples Nacional ser\u00e3o informadas via Caixa Postal localizada no portal do e-Cac.<\/p>\n 9. Outras dicas<\/strong> Al\u00e9m disso, muito cuidado com golpes. Principalmente, nesse momento de crise, muitos golpistas tentam se aproveitar. Por isso, analise alguns pontos como:<\/p>\n Credibilidade da Institui\u00e7\u00e3o financeira;<\/strong> A crise causada pela pandemia do coronav\u00edrus vem fazendo com que muitas empresas precisem de cr\u00e9dito em institui\u00e7\u00f5es financeiras para se manter no mercado. Mas voc\u00ea sabe como conseguir um bom cr\u00e9dito? \u00c9 preciso se preparar, mesmo em meio \u00e0 crise, para que seu cr\u00e9dito seja aprovado.\u00a0Como conseguir cr\u00e9dito para minha empresa? Listamos abaixo as […]<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":133635,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[16],"tags":[],"class_list":["post-236017","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-brasil"],"acf":[],"yoast_head":"\n
\nTudo deve come\u00e7ar no planejamento. Ele ser\u00e1 respons\u00e1vel por definir qual o valor do empr\u00e9stimo e qual a sua finalidade. Com isso, a tomada de decis\u00e3o ficar\u00e1 mais clara e assertiva.<\/p>\n
\nExistem diversas institui\u00e7\u00f5es financeiras para as quais voc\u00ea pode solicitar cr\u00e9dito. Para escolher qual a melhor para sua empresa, voc\u00ea deve analisar alguns pontos como:<\/p>\n
\nTaxas aplic\u00e1veis;<\/strong>
\nCondi\u00e7\u00f5es;<\/strong>
\nFatores de restri\u00e7\u00e3o;<\/strong>
\nPrazos;<\/strong>
\nJuros.<\/strong><\/p>\n
\nO terceiro passo \u00e9 analisar quais os fatores de restri\u00e7\u00e3o a institui\u00e7\u00e3o financeira exige e se sua empresa est\u00e1 de acordo com cada um deles. Fatores de restri\u00e7\u00e3o, s\u00e3o por exemplo, a situa\u00e7\u00e3o legal, garantias e capital pr\u00f3prio.<\/p>\n
\nAo solicitar cr\u00e9dito em uma institui\u00e7\u00e3o financeira, voc\u00ea precisa apresentar documenta\u00e7\u00e3o que comprove que sua empresa ter\u00e1 como cumprir o pagamento do empr\u00e9stimo. No entanto, \u00e9 importante n\u00e3o se apegar a apenas informa\u00e7\u00f5es cont\u00e1beis, pois as institui\u00e7\u00f5es financeiras, aceitam sim, relat\u00f3rios financeiros econ\u00f4mico gerenciais (faturamento, DRE, balancete e ainda fluxo de caixa projetado). Sua empresa tamb\u00e9m \u00e9 avaliada pela movimenta\u00e7\u00e3o da conta, entrada e sa\u00edda, isso ajuda muito tamb\u00e9m na negocia\u00e7\u00e3o.<\/p>\n
\nAntes da aprova\u00e7\u00e3o de uma linha de cr\u00e9dito, bancos e institui\u00e7\u00f5es financeiras analisam diversas quest\u00f5es importantes sobre a pessoa ou empresa que est\u00e1 solicitando. Esses itens s\u00e3o conhecidos como os 5 C\u2019s (capacidade, capital, car\u00e1ter, colateral e condi\u00e7\u00f5es) e s\u00e3o considerados para libera\u00e7\u00e3o ou nega\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito.<\/p>\n
\nMuitas vezes, a institui\u00e7\u00e3o financeira pede um plano de neg\u00f3cios atualizado, como parte do processo de aprova\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito. Sendo assim, \u00e9 importante que voc\u00ea esteja preparado para convenc\u00ea-los de que seu projeto \u00e9 vi\u00e1vel e que conseguir\u00e1 arcar com aquele endividamento. Por isso, mantenha o plano de neg\u00f3cios atualizado e atrativo.<\/p>\n
\nV\u00e1 at\u00e9 a institui\u00e7\u00e3o financeira escolhida e forne\u00e7a ao gerente a documenta\u00e7\u00e3o necess\u00e1ria, as garantias solicitadas e o plano de neg\u00f3cios, mostrando a viabilidade do projeto. Depois de concluir esses procedimentos, a institui\u00e7\u00e3o financeira analisar\u00e1 o projeto e retornar\u00e1 para informar a libera\u00e7\u00e3o ou n\u00e3o do financiamento.<\/p>\n
\nUma op\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito \u00e9 o Pronampe, voltada \u00e0s micros e pequenas empresas. A Caixa Econ\u00f4mica Federal \u00e9 a primeira institui\u00e7\u00e3o financeira habilitada a operar com a linha de cr\u00e9dito criada nesse \u00e2mbito.<\/p>\n
\nAntes de solicitar cr\u00e9dito em uma institui\u00e7\u00e3o financeira, \u00e9 preciso tomar a decis\u00e3o com calma. Ap\u00f3s ter certeza de que o cr\u00e9dito \u00e9 necess\u00e1rio, analise com cautela as propostas recebidas. Veja claramente as taxas, simule os custos e planeje, de forma que conseguir cr\u00e9dito para sua empresa seja positivo para os seus objetivos e suas finan\u00e7as.<\/p>\n
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