O crescimento acelerado da oferta de cr\u00e9dito nos \u00faltimos anos tem provocado acaloradas discuss\u00f5es sobre o endividamento das fam\u00edlias e o n\u00famero de inadimplentes. O n\u00famero de pessoas com o nome sujo na pra\u00e7a bateu todos os recordes, e milh\u00f5es est\u00e3o nessa condi\u00e7\u00e3o.<\/p>\n
Afinal, o problema \u00e9 o cr\u00e9dito? A resposta para essa quest\u00e3o n\u00e3o \u00e9 t\u00e3o simples e \u00f3bvia, o cr\u00e9dito por si s\u00f3 n\u00e3o \u00e9 o grande vil\u00e3o, mas o uso inadequado do mesmo pode sim, proporcionar s\u00e9rios desequil\u00edbrios nas finan\u00e7as e no or\u00e7amento das fam\u00edlias.<\/p>\n
A busca de um cr\u00e9dito mais barato, com taxas de juros menores, sempre foi um grande desafio, afinal o credor tem constantemente uma preocupa\u00e7\u00e3o, a de n\u00e3o receber o valor emprestado.<\/p>\n
Uma forma de permitir simultaneamente a redu\u00e7\u00e3o do custo do cr\u00e9dito e diminuir a preocupa\u00e7\u00e3o do credor \u00e9 a exist\u00eancia de garantias que possam rapidamente ser transformadas em dinheiro em caso de inadimpl\u00eancia.<\/p>\n
Como todo cr\u00e9dito oferecido atualmente no Brasil, al\u00e9m das taxas de juros, tamb\u00e9m s\u00e3o cobradas taxas de avalia\u00e7\u00e3o do bem a ser penhorado e IOF. A vantagem do penhor \u00e9 muito grande em rela\u00e7\u00e3o a cr\u00e9ditos do tipo cheque especial e rotativo do cart\u00e3o de cr\u00e9dito e ao cr\u00e9dito pessoal, pois apresenta taxas mais baixas e prazo r\u00e1pido de aprova\u00e7\u00e3o.<\/p><\/blockquote>\n
Entretanto, sempre existe um componente emocional envolvido, afinal estamos penhorando possivelmente um objeto de fam\u00edlia com la\u00e7os sentimentais, um presente que recebemos dos pais, no casamente ou em alguma data especial. Sendo assim \u00e9 importante lembrar que ap\u00f3s o vencimento, caso n\u00e3o se procure a firma de penhor para realizar o pagamento, o bem ir\u00e1 \u00e0 leil\u00e3o.<\/p>\n
Ao procurar empresas de penhor, seria importante obtermos informa\u00e7\u00f5es quanto \u00e0 seriedade e idoneidade das mesmas, pois o volume do cr\u00e9dito \u00e9 diretamente relacionado ao valor do bem e uma avali\u00e7\u00e3o equivocada ter\u00e1 como consequ\u00eancia a obten\u00e7\u00e3o de uma parcela menor de cr\u00e9dito.<\/p>\n
Outro ponto a ser analisado \u00e9 se essa empresa tem uma cust\u00f3dia ou guarda valores adequados e seguros. Afinal voc\u00ea esta deixando seus pertences pessoais e deseja t\u00ea-los de volta.<\/p>\n
Nesse sentido, penhorar um bem, como um rel\u00f3gio ou uma joia, pode ser bem interessante. Mas isso \u00e9 poss\u00edvel?<\/p>\n
Sim, desde 1861 a Caixa oferece o servi\u00e7o de penhor, uma forma r\u00e1pida de obter cr\u00e9dito por at\u00e9 180 dias. Neste caso s\u00e3o aceitos como garantias joias, metais nobres e objetos pessoais, como canetas e rel\u00f3gios. Claro, tudo isso sujeito a avalia\u00e7\u00e3o pr\u00e9via pela institui\u00e7\u00e3o, que est\u00e1 aceitando o bem como garantia.<\/p>\n
Esse servi\u00e7o tem possibilitado a pessoas em situa\u00e7\u00e3o de dificuldades financeira, muitas vezes sem conta corrente ou at\u00e9 mesmo negativadas nos servi\u00e7os de prote\u00e7\u00e3o ao cr\u00e9dito obter recursos para uma situa\u00e7\u00e3o emergencial.<\/p>\n
Entretanto, esse tipo de servi\u00e7o por parte dos participantes do sistema financeiro \u00e9 monop\u00f3lio da Caixa por meio do decreto-lei 759 (de agosto de 1969), o que dificulta a expans\u00e3o dessa modalidade muito \u00fatil e utilizada em outros pa\u00edses.<\/p>\n
A vantagem dessa modalidade ser oferecida por uma institui\u00e7\u00e3o financeira \u00e9 o fato desta ser fiscalizada pelo Banco Central, que exige padr\u00f5es elevados de gest\u00e3o, possibilitando um conforto maior ao tomador do cr\u00e9dito no que diz respeito \u00e0 avalia\u00e7\u00e3o do bem e a guarda do mesmo.<\/p>\n
Mas ao impor um monop\u00f3lio, o governo limita e dificulta o acesso e a concorr\u00eancia.<\/p>\n
Uma alternativa seria possibilitar que as institui\u00e7\u00f5es financeiras pudessem se habilitar a esse servi\u00e7o. Como no caso do cr\u00e9dito consignado para aposentados e pensionistas, as regras devem ser definidas previamente, estabelecendo-se um padr\u00e3o limite de taxas – sempre com bom senso \u2013 e uma padroniza\u00e7\u00e3o de eventuais custos de cadastro.<\/p>\n
Fique atento, e bom cr\u00e9dito!<\/p>\n
Ricardo Rosa<\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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