A rentabilidade dos bancos j\u00e1 retornou ao n\u00edvel pr\u00e9-pandemia, com o crescimento da margem de juros, a redu\u00e7\u00e3o das despesas com provis\u00f5es (reserva sobre riscos de cr\u00e9dito) e os ganhos de efici\u00eancia. A avalia\u00e7\u00e3o \u00e9 do Banco Central (BC), em seu Relat\u00f3rio de Estabilidade Financeira referente ao segundo semestre de 2021.<\/p>\n
\u201cA rentabilidade do sistema continua se recuperando dos efeitos da pandemia e deve se manter resiliente no curto prazo. Ap\u00f3s queda significativa no primeiro semestre de 2020, a rentabilidade do sistema retornou a n\u00edveis pr\u00f3ximos daqueles observados antes da pandemia\u201d, diz o documento.<\/p>\n
Segundo o BC, as despesas com provis\u00f5es estabilizaram-se e o atual n\u00edvel de cobertura de provis\u00f5es \u201cpode contribuir para absorver eventuais aumentos em ativos problem\u00e1ticos\u201d. A margem de cr\u00e9dito est\u00e1 pressionada pelo aumento do custo de capta\u00e7\u00e3o, mas deve se beneficiar do mix mais rent\u00e1vel e de novas contrata\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito a taxas mais altas. Ainda segundo o relat\u00f3rio, as receitas de servi\u00e7os devem crescer em ritmo mais lento e os custos, apesar de controlados, devem seguir pressionados pela infla\u00e7\u00e3o.<\/p>\n
O lucro l\u00edquido do sistema foi de R$ 132 bilh\u00f5es em 2021, 49% superior ao registrado em 2020 e 10% acima do observado em 2019. O retorno sobre o patrim\u00f4nio l\u00edquido foi de 15%, retornando a n\u00edveis pr\u00e9-pandemia.<\/p>\n
Segundo o BC, entretanto, a expectativa \u00e9 de evolu\u00e7\u00e3o mais moderada da rentabilidade nos pr\u00f3ximos per\u00edodos. \u201cO cen\u00e1rio para 2022 \u00e9 de atividade econ\u00f4mica mais fraca, menor crescimento do cr\u00e9dito, normaliza\u00e7\u00e3o da inadimpl\u00eancia e de custo de capta\u00e7\u00e3o e operacional mais altos. Esses elementos representam obst\u00e1culos para a evolu\u00e7\u00e3o da rentabilidade \u00e0 frente\u201d, diz o relat\u00f3rio do BC.<\/p>\n
O cr\u00e9dito banc\u00e1rio \u00e0s micro, pequenas e m\u00e9dias empresas segue crescendo acima no n\u00edvel pr\u00e9-pandemia. Embora tenha havido novas concess\u00f5es no \u00e2mbito do Programa Nacional de Apoio \u00e0s Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (Pronampe) e do Programa de Est\u00edmulo ao Cr\u00e9dito (PEC), o destaque foi para o aumento da carteira n\u00e3o vinculada a programas.<\/p>\n
Testes de estresse<\/strong> No teste de estresse, o BC simula o quanto uma situa\u00e7\u00e3o de severa inadimpl\u00eancia e de corrida aos bancos impacta o cumprimento dos limites regulat\u00f3rios m\u00ednimos pelas institui\u00e7\u00f5es financeiras e quanto a autoridade monet\u00e1ria precisaria aportar ao sistema financeiro. Entre esses limites est\u00e3o a manuten\u00e7\u00e3o de uma reserva em caixa para garantir que os bancos paguem todos os clientes que forem sacar dinheiro em momentos de crise. S\u00e3o testados tamb\u00e9m os riscos de cr\u00e9dito, juros, c\u00e2mbio e desvaloriza\u00e7\u00e3o de im\u00f3veis.<\/p>\n O BC considerou dois cen\u00e1rios, o primeiro de queda na atividade econ\u00f4mica e no consumo das fam\u00edlias, aumento do desemprego, queda da infla\u00e7\u00e3o e das taxas de juros; e o segundo cen\u00e1rio de um aumento de incerteza na economia, com deteriora\u00e7\u00e3o fiscal, alta do c\u00e2mbio, eleva\u00e7\u00e3o da taxa de juros e press\u00e3o da infla\u00e7\u00e3o.<\/p>\n \u201cO BC avalia que n\u00e3o havia risco relevante para a estabilidade financeira. Testes de estresse de capital demonstravam que o sistema banc\u00e1rio estava preparado para enfrentar todos os choques macroecon\u00f4micos simulados\u201d, diz o relat\u00f3rio. \u201cOs resultados obtidos nas an\u00e1lises de sensibilidade tamb\u00e9m indicam boa resist\u00eancia aos fatores de risco, simulados isoladamente\u201d, completa.<\/p>\n O teste de estresse de liquidez tamb\u00e9m indica quantidade confort\u00e1vel de ativos l\u00edquidos em caso de sa\u00eddas de caixa em condi\u00e7\u00f5es adversas ou choque nos par\u00e2metros de mercado no curto prazo.<\/p>\n Riscos<\/strong> De acordo com o relat\u00f3rio, para as institui\u00e7\u00f5es financeiras \u201co aumento da infla\u00e7\u00e3o afeta as decis\u00f5es de consumo e de investimento, provoca queda da renda e do poder aquisitivo das fam\u00edlias e leva ao aperto monet\u00e1rio, afetando a atividade econ\u00f4mica, o endividamento e a inadimpl\u00eancia\u201d.<\/p>\n No \u00e2mbito global, o sistema financeiro das principais economias segue resiliente. \u201cEm rela\u00e7\u00e3o ao risco associado ao aumento das tens\u00f5es geopol\u00edticas internacionais ap\u00f3s o in\u00edcio da guerra entre R\u00fassia e Ucr\u00e2nia, a reduzida corrente de com\u00e9rcio do Brasil com os pa\u00edses diretamente envolvidos no conflito sugere impacto limitado por esse canal\u201d, explica.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" A rentabilidade dos bancos j\u00e1 retornou ao n\u00edvel pr\u00e9-pandemia, com o crescimento da margem de juros, a redu\u00e7\u00e3o das despesas com provis\u00f5es (reserva sobre riscos de cr\u00e9dito) e os ganhos de efici\u00eancia. A avalia\u00e7\u00e3o \u00e9 do Banco Central (BC), em seu Relat\u00f3rio de Estabilidade Financeira referente ao segundo semestre de 2021. \u201cA rentabilidade do sistema […]<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":290186,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[153],"tags":[95],"class_list":["post-290185","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-business","tag-capa"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.notibras.com\/site\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/290185","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.notibras.com\/site\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.notibras.com\/site\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.notibras.com\/site\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.notibras.com\/site\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=290185"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/www.notibras.com\/site\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/290185\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":290187,"href":"https:\/\/www.notibras.com\/site\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/290185\/revisions\/290187"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.notibras.com\/site\/wp-json\/wp\/v2\/media\/290186"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.notibras.com\/site\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=290185"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.notibras.com\/site\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=290185"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.notibras.com\/site\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=290185"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}
\nA base de capital s\u00f3lida e os resultados dos testes de estresse continuavam demonstrando a resili\u00eancia do sistema banc\u00e1rio no segundo semestre do ano passado, com provis\u00f5es adequadas ao n\u00edvel de perdas esperadas com cr\u00e9dito e capitaliza\u00e7\u00e3o e liquidez confort\u00e1veis.<\/p>\n
\nDe acordo com o BC, o risco fiscal elevado e o processo de aperto monet\u00e1rio em curso, de eleva\u00e7\u00e3o dos juros, continuam impactando as condi\u00e7\u00f5es financeiras atuais e, consequentemente, a atividade econ\u00f4mica atual e futura. \u201cA confian\u00e7a do mercado na estabilidade financeira permanece elevada, embora tenha recuado levemente. As institui\u00e7\u00f5es financeiras manifestaram preocupa\u00e7\u00e3o com o risco fiscal e com a infla\u00e7\u00e3o dom\u00e9stica, menor confian\u00e7a na recupera\u00e7\u00e3o da atividade econ\u00f4mica e queda na disposi\u00e7\u00e3o para tomar riscos\u201d, diz o BC.<\/p>\n