A taxa m\u00e9dia de juros das concess\u00f5es de cr\u00e9dito livre e direcionado teve leve queda no m\u00eas de agosto, mas mant\u00e9m a tend\u00eancia de alta em 12 meses, segundo as Estat\u00edsticas Monet\u00e1rias e de Cr\u00e9dito divulgadas pelo Banco Central (BC). A taxa alcan\u00e7ou 28,7% ao ano em agosto, redu\u00e7\u00e3o de 0,7 ponto percentual no m\u00eas e alta de 7,6 pontos percentuais em 12 meses.<\/p>\n
A alta dos juros banc\u00e1rios m\u00e9dios ocorre em um momento em que a taxa b\u00e1sica de juros da economia, a Selic, est\u00e1 em seu maior n\u00edvel desde janeiro de 2017, em 13,75% ao ano.<\/p>\n
Na \u00faltima reuni\u00e3o do Comit\u00ea de Pol\u00edtica Monet\u00e1ria (Copom), a Selic foi mantida nesse patamar, ap\u00f3s 12 eleva\u00e7\u00f5es consecutivas, em um ciclo de aperto monet\u00e1rio que come\u00e7ou em meio \u00e0 alta dos pre\u00e7os de alimentos, de energia e de combust\u00edveis. A Selic \u00e9 o principal instrumento usado pelo BC para alcan\u00e7ar a meta de infla\u00e7\u00e3o.<\/p>\n
Em ata divulgada ontem (27), o Copom avaliou que \u201co repasse da Selic para as taxas finais de diferentes modalidades de cr\u00e9dito tem ocorrido conforme esperado, ainda que as concess\u00f5es de cr\u00e9dito para pessoa jur\u00eddica sigam mais robustas que o esperado\u201d. A eleva\u00e7\u00e3o da taxa b\u00e1sica ajuda a controlar a infla\u00e7\u00e3o porque causa reflexos nos pre\u00e7os, j\u00e1 que juros mais altos encarecem o cr\u00e9dito e estimulam a poupan\u00e7a, contendo a demanda aquecida.<\/p>\n
No cr\u00e9dito livre para as fam\u00edlias, a taxa m\u00e9dia de juros chegou a 53,9% ao ano, com aumento de 0,5 ponto percentual em rela\u00e7\u00e3o a julho e de 13,4 pontos percentuais em 12 meses. Nas contrata\u00e7\u00f5es com empresas, a taxa livre caiu 0,6 ponto percentual no m\u00eas e cresceu 6,6 pontos percentuais em 12 meses, alcan\u00e7ando 22,8% ao ano.<\/p>\n
Para pessoas f\u00edsicas, o destaque foi o cart\u00e3o de cr\u00e9dito, com alta de 2,1 pontos percentuais no m\u00eas e 25,5 pontos percentuais em 12 meses, alcan\u00e7ando 87,3% ao ano. No cr\u00e9dito rotativo, que \u00e9 aquele tomado pelo consumidor quando paga menos que o valor integral da fatura do cart\u00e3o e dura 30 dias, houve aumento de 3,5 pontos percentuais no m\u00eas e 62,9 pontos percentuais em 12 meses, para 398,4% ao ano. Ap\u00f3s os 30 dias, as institui\u00e7\u00f5es financeiras parcelam a d\u00edvida. Nesse caso do cart\u00e3o parcelado, os juros subiram 4,2 pontos percentuais no m\u00eas e 22,3 pontos percentuais em 12 meses, para 185,9% ao ano.<\/p>\n
Tamb\u00e9m influenciaram o aumento dos juros para as fam\u00edlias as taxas do cheque especial, com alta de 1,2 ponto percentual no m\u00eas e 3,5 pontos percentuais em 12 meses (128,6% ao ano). Por outro lado, os juros do cr\u00e9dito pessoal n\u00e3o consignado ca\u00edram 1,1 ponto percentual no m\u00eas de agosto e aumentaram 5,5 pontos percentuais em 12 meses (85,4% ao ano).<\/p>\n
No cr\u00e9dito livre \u00e0s empresas, houve queda de 1,5 ponto percentual no m\u00eas e alta de 5,8 pontos percentuais em 12 meses em capital de giro, chegando a 22% ao ano. J\u00e1 no cheque especial, os juros subiram 3,6 pontos percentuais no m\u00eas e ca\u00edram 1,2 ponto percentual em 12 meses, indo para 325,4% ao ano. O financiamento a importa\u00e7\u00f5es caiu 2,3 pontos percentuais em agosto e subiu 1,7 ponto percentual em 12 meses, para 11,7% ao ano. Por fim, o cart\u00e3o de cr\u00e9dito teve recuo de 3,5 pontos percentuais nos juros do m\u00eas e aumento de 14,1 pontos percentuais em 12 meses, para 39,7% ao ano.<\/p>\n
Cr\u00e9dito direcionado<\/strong> No caso do cr\u00e9dito direcionado, a taxa m\u00e9dia para pessoas f\u00edsicas ficou em 10,6% ao ano em agosto, est\u00e1vel no m\u00eas e alta de 3,5 pontos percentuais em 12 meses. Para as empresas, a taxa caiu 6,3 pontos percentuais no m\u00eas e 1 ponto percentual em 12 meses, para 9,1% ao ano.<\/p>\n Alta das contrata\u00e7\u00f5es<\/strong> O saldo das opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito do SFN com as micro, pequenas e m\u00e9dias empresas cresceu 2,2% e 14,4%, no m\u00eas e em 12 meses, respectivamente, ante varia\u00e7\u00f5es de -0,4% e de 8,2% com o segmento de grandes empresas, naqueles mesmos per\u00edodos. Como resultado, de acordo com o BC, a participa\u00e7\u00e3o da carteira de micro, pequenas e m\u00e9dias manteve sua trajet\u00f3ria de crescimento gradual ao longo dos \u00faltimos dois anos.<\/p>\n O cr\u00e9dito ampliado ao setor n\u00e3o financeiro, que \u00e9 o cr\u00e9dito dispon\u00edvel para empresas, fam\u00edlias e governos independentemente da fonte (banc\u00e1rio, mercado de t\u00edtulo ou d\u00edvida externa) alcan\u00e7ou R$ 14,259 trilh\u00f5es, crescendo 0,6% no m\u00eas e 10,4% em 12 meses.<\/p>\n Esse aumento ocorreu majoritariamente nos empr\u00e9stimos do SFN no mercado dom\u00e9stico, a expans\u00e3o de 1,6%. Na compara\u00e7\u00e3o interanual, o cr\u00e9dito ampliado cresceu 10,4%, com relev\u00e2ncia para os crescimentos na carteira de t\u00edtulos de d\u00edvida (10,5%) e na carteira de empr\u00e9stimos do SFN (16,8%).<\/p>\n Endividamento das fam\u00edlias<\/strong> O endividamento das fam\u00edlias, rela\u00e7\u00e3o entre o saldo das d\u00edvidas e a renda acumulada em 12 meses, chegou ao recorde de 53,1% em julho, na s\u00e9rie hist\u00f3rica iniciada em janeiro de 2005, refletindo o aumento das concess\u00f5es de empr\u00e9stimos. Houve alta de 0,3% no m\u00eas e de 5,1% em 12 meses. Com a exclus\u00e3o do financiamento imobili\u00e1rio, que pega um montante consider\u00e1vel da renda, ficou em 33,6% no m\u00eas de julho.<\/p>\n J\u00e1 o comprometimento da renda, rela\u00e7\u00e3o entre o valor m\u00e9dio para pagamento das d\u00edvidas e a renda m\u00e9dia apurada no per\u00edodo, ficou em 28,6% naquele m\u00eas, crescimento de 0,5% no m\u00eas e 3,8% em 12 meses, tamb\u00e9m o recorde da s\u00e9rie. Para esses \u00faltimos dados, h\u00e1 uma defasagem maior do m\u00eas de divulga\u00e7\u00e3o, pois o Banco Central depende de dados apresentados pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estat\u00edstica (IBGE) sobre a renda das fam\u00edlias.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" A taxa m\u00e9dia de juros das concess\u00f5es de cr\u00e9dito livre e direcionado teve leve queda no m\u00eas de agosto, mas mant\u00e9m a tend\u00eancia de alta em 12 meses, segundo as Estat\u00edsticas Monet\u00e1rias e de Cr\u00e9dito divulgadas pelo Banco Central (BC). A taxa alcan\u00e7ou 28,7% ao ano em agosto, redu\u00e7\u00e3o de 0,7 ponto percentual no m\u00eas […]<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":292449,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[153],"tags":[],"class_list":["post-292448","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-business"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.notibras.com\/site\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/292448","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.notibras.com\/site\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.notibras.com\/site\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.notibras.com\/site\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.notibras.com\/site\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=292448"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/www.notibras.com\/site\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/292448\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":292450,"href":"https:\/\/www.notibras.com\/site\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/292448\/revisions\/292450"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.notibras.com\/site\/wp-json\/wp\/v2\/media\/292449"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.notibras.com\/site\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=292448"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.notibras.com\/site\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=292448"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.notibras.com\/site\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=292448"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}
\nEssas taxas s\u00e3o do cr\u00e9dito livre, em que os bancos t\u00eam autonomia para emprestar o dinheiro captado no mercado e definir as taxas de juros cobradas dos clientes. J\u00e1 o cr\u00e9dito direcionado, que tem regras definidas pelo governo, \u00e9 destinado basicamente aos setores habitacional, rural, de infraestrutura e ao microcr\u00e9dito.<\/p>\n
\nMesmo com a alta dos juros, em agosto, o estoque de todos os empr\u00e9stimos concedidos pelos bancos do Sistema Financeiro Nacional (SFN) ficou em R$ 5,067 trilh\u00f5es, com aumento de 1,6% em rela\u00e7\u00e3o a julho. O crescimento em 12 meses da carteira chegou a 16,8% no m\u00eas passado. O saldo do cr\u00e9dito correspondeu a 54,3% do Produto Interno Bruto (PIB), que \u00e9 a soma de todos os bens e servi\u00e7os que o pa\u00eds produz.<\/p>\n
\nDe acordo com o BC, a inadimpl\u00eancia (considerados atrasos acima de 90 dias) tem se mantido est\u00e1vel h\u00e1 bastante tempo, com pequenas oscila\u00e7\u00f5es, e registrou 2,8% em agosto. Nas opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito livre para pessoas f\u00edsicas, est\u00e1 em 5,6% e para pessoas jur\u00eddicas em 1,8%.<\/p>\n