A taxa m\u00e9dia de juros das concess\u00f5es de cr\u00e9dito livre e direcionado teve leve queda no m\u00eas passado, mas mant\u00e9m a tend\u00eancia de alta em 12 meses, segundo as Estat\u00edsticas Monet\u00e1rias e de Cr\u00e9dito divulgadas pelo Banco Central (BC). A taxa alcan\u00e7ou 28,6% ao ano em setembro, redu\u00e7\u00e3o de 0,2 ponto percentual no m\u00eas, mas a alta \u00e9 de 7 pontos percentuais em 12 meses.<\/p>\n
A alta dos juros banc\u00e1rios m\u00e9dios ocorre em um momento em que a taxa b\u00e1sica de juros da economia, a Selic, est\u00e1 em seu maior n\u00edvel desde janeiro de 2017, em 13,75% ao ano. Ontem (26), o Comit\u00ea de Pol\u00edtica Monet\u00e1ria (Copom) decidiu manter a Selic nesse mesmo patamar.<\/p>\n
Essa foi a segunda vez seguida em que o BC n\u00e3o mexe na taxa, que permanece nesse n\u00edvel desde agosto. Anteriormente, o Copom tinha elevado a Selic por 12 vezes consecutivas, em um ciclo de aperto monet\u00e1rio que come\u00e7ou em meio \u00e0 alta dos pre\u00e7os de alimentos, de energia e de combust\u00edveis. A Selic \u00e9 o principal instrumento usado pelo BC para alcan\u00e7ar a meta de infla\u00e7\u00e3o.<\/p>\n
A entidade avalia que a alta na Selic tem sido repassada para as taxas finais de diferentes modalidades de cr\u00e9dito e n\u00e3o descarta a possibilidade de novos aumentos caso a infla\u00e7\u00e3o n\u00e3o caia como o esperado. A eleva\u00e7\u00e3o da taxa b\u00e1sica ajuda a controlar a infla\u00e7\u00e3o porque causa reflexos nos pre\u00e7os, j\u00e1 que juros mais altos encarecem o cr\u00e9dito e estimulam a poupan\u00e7a, contendo a demanda aquecida.<\/p>\n
No cr\u00e9dito livre para as fam\u00edlias, a taxa m\u00e9dia de juros chegou a 53,7% ao ano, com recuo de 0,3 ponto percentual em rela\u00e7\u00e3o a agosto e aumento de 12,5 pontos percentuais em 12 meses. Nas contrata\u00e7\u00f5es com empresas, a taxa livre subiu 0,2 ponto percentual no m\u00eas e cresceu 5,9 pontos percentuais em 12 meses, alcan\u00e7ando 22,9% ao ano.<\/p>\n
Para pessoas f\u00edsicas, o destaque do m\u00eas foi o cheque especial, com alta de 6,2 pontos percentuais em setembro e 5 pontos percentuais em 12 meses, indo para 134,6% ao ano. J\u00e1 o cr\u00e9dito consignado teve eleva\u00e7\u00e3o de 0,3 ponto percentual no m\u00eas e 6,4 pontos percentuais em 12 meses (25,4%). Por outro lado, os juros do cr\u00e9dito pessoal n\u00e3o consignado ca\u00edram 3,7 pontos percentuais no m\u00eas de setembro e aumentaram 4,3 pontos percentuais em 12 meses (81,7% ao ano).<\/p>\n
Cart\u00e3o de cr\u00e9dito<\/strong> No cr\u00e9dito livre \u00e0s empresas, houve aumento de 0,7 ponto percentual no m\u00eas e alta de 5,5 pontos percentuais em 12 meses em capital de giro, chegando a 23,1% ao ano. J\u00e1 no cheque especial, os juros subiram 2,4 pontos percentuais em setembro e ca\u00edram 9,2 pontos percentuais em 12 meses, indo para 325,7% ao ano. As opera\u00e7\u00f5es de desconto de cheque tiveram aumento de 0,7 ponto percentual nos juros em setembro e alta de 9,7 pontos percentuais em 12 meses (38,5%)<\/p>\n J\u00e1 as taxas para o financiamento a importa\u00e7\u00f5es ca\u00edram 4,8 pontos percentuais em setembro e 5,6 pontos percentuais em 12 meses, para 6,9% ao ano. Por fim, o cart\u00e3o de cr\u00e9dito teve alta de 1,1 ponto percentual nos juros do m\u00eas e aumento de 11 pontos percentuais em 12 meses, para 32,1% ao ano.<\/p>\n Cr\u00e9dito direcionado<\/strong> No caso do cr\u00e9dito direcionado, a taxa m\u00e9dia para pessoas f\u00edsicas ficou em 10,7% ao ano em setembro, varia\u00e7\u00e3o positiva de 0,1 ponto percentual m\u00eas e alta de 3,3 pontos percentuais em 12 meses. Para as empresas, a taxa subiu 0,3 ponto percentual no m\u00eas e variou 0,1 ponto percentual para baixo em 12 meses, indo para 9,4% ao ano.<\/p>\n Alta das contrata\u00e7\u00f5es<\/strong> O cr\u00e9dito ampliado ao setor n\u00e3o financeiro, que \u00e9 o cr\u00e9dito dispon\u00edvel para empresas, fam\u00edlias e governos independentemente da fonte (banc\u00e1rio, mercado de t\u00edtulo ou d\u00edvida externa) alcan\u00e7ou R$ 14,479 trilh\u00f5es, crescendo 1,5% no m\u00eas e 10,7% em 12 meses.<\/p>\n Endividamento das fam\u00edlias<\/strong> O endividamento das fam\u00edlias, rela\u00e7\u00e3o entre o saldo das d\u00edvidas e a renda acumulada em 12 meses, ficou em 52,9 em agosto, em n\u00edveis recordes que refletem o aumento das concess\u00f5es de empr\u00e9stimos. Houve queda de 0,4% no m\u00eas e alta de 3,5% em 12 meses. Com a exclus\u00e3o do financiamento imobili\u00e1rio, que pega um montante consider\u00e1vel da renda, ficou em 33,5% no m\u00eas de agosto.<\/p>\n J\u00e1 o comprometimento da renda, rela\u00e7\u00e3o entre o valor m\u00e9dio para pagamento das d\u00edvidas e a renda m\u00e9dia apurada no per\u00edodo, ficou em 29,4% em agosto, crescimento de 0,8% no m\u00eas e 3,9% em 12 meses, recorde da s\u00e9rie iniciada em janeiro de 2005. Para esses \u00faltimos dados, h\u00e1 uma defasagem maior do m\u00eas de divulga\u00e7\u00e3o, pois o Banco Central depende de dados apresentados pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estat\u00edstica (IBGE).<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" A taxa m\u00e9dia de juros das concess\u00f5es de cr\u00e9dito livre e direcionado teve leve queda no m\u00eas passado, mas mant\u00e9m a tend\u00eancia de alta em 12 meses, segundo as Estat\u00edsticas Monet\u00e1rias e de Cr\u00e9dito divulgadas pelo Banco Central (BC). A taxa alcan\u00e7ou 28,6% ao ano em setembro, redu\u00e7\u00e3o de 0,2 ponto percentual no m\u00eas, mas […]<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":293762,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[153],"tags":[95],"class_list":["post-293761","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-business","tag-capa"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.notibras.com\/site\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/293761","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.notibras.com\/site\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.notibras.com\/site\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.notibras.com\/site\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.notibras.com\/site\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=293761"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/www.notibras.com\/site\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/293761\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":293763,"href":"https:\/\/www.notibras.com\/site\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/293761\/revisions\/293763"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.notibras.com\/site\/wp-json\/wp\/v2\/media\/293762"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.notibras.com\/site\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=293761"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.notibras.com\/site\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=293761"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.notibras.com\/site\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=293761"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}
\nJ\u00e1 as taxas do cart\u00e3o de cr\u00e9dito tiveram alta de 0,8 ponto percentual no m\u00eas e 25,2 pontos percentuais em 12 meses, alcan\u00e7ando 88,5% ao ano. No cr\u00e9dito rotativo, que \u00e9 aquele tomado pelo consumidor quando paga menos que o valor integral da fatura do cart\u00e3o e dura 30 dias, houve queda de 10,9 pontos percentuais em setembro e aumento de 50 pontos percentuais em 12 meses, indo para 388,7% ao ano. Ap\u00f3s os 30 dias, as institui\u00e7\u00f5es financeiras parcelam a d\u00edvida. Nesse caso do cart\u00e3o parcelado, os juros ca\u00edram 1,9 ponto percentual no m\u00eas e subiram 16,2 pontos percentuais em 12 meses, para 184,9% ao ano.<\/p>\n
\nEssas taxas s\u00e3o do cr\u00e9dito livre, em que os bancos t\u00eam autonomia para emprestar o dinheiro captado no mercado e definir as taxas de juros cobradas dos clientes. J\u00e1 o cr\u00e9dito direcionado, que tem regras definidas pelo governo, \u00e9 destinado basicamente aos setores habitacional, rural, de infraestrutura e ao microcr\u00e9dito.<\/p>\n
\nMesmo com a manuten\u00e7\u00e3o dos juros em alta, em setembro, o estoque de todos os empr\u00e9stimos concedidos pelos bancos do Sistema Financeiro Nacional (SFN) ficou em R$ 5,176 trilh\u00f5es, com aumento de 2,2% em rela\u00e7\u00e3o a agosto, que refletiu, basicamente, os incrementos de 2,6% no saldo das opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito pactuadas com pessoas jur\u00eddicas (R$ 2,109 trilh\u00f5es) e de 1,9% no de pessoas f\u00edsicas (R$ 3,067 trilh\u00f5es). O crescimento em 12 meses da carteira chegou a 16,8% no m\u00eas passado. O saldo do cr\u00e9dito correspondeu a 55% do Produto Interno Bruto (PIB), que \u00e9 a soma de todos os bens e servi\u00e7os que o pa\u00eds produz.<\/p>\n
\nDe acordo com o BC, a inadimpl\u00eancia (considerados atrasos acima de 90 dias) tem se mantido est\u00e1vel h\u00e1 bastante tempo, com pequenas oscila\u00e7\u00f5es, e registrou 2,8% em setembro. Nas opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito livre para pessoas f\u00edsicas, est\u00e1 em 5,7% e para pessoas jur\u00eddicas em 1,9%.<\/p>\n