Em 2022, os bancos tiveram lucro l\u00edquido de R$ 139 bilh\u00f5es, alta de 2% em rela\u00e7\u00e3o a 2021. Entretanto, ap\u00f3s a recupera\u00e7\u00e3o a n\u00edveis pr\u00e9-pandemia em 2021 e um crescimento no primeiro semestre de 2022, a rentabilidade no segundo semestre do ano passado teve redu\u00e7\u00e3o.<\/p>\n
De acordo com o Banco Central (BC), a raz\u00e3o principal para o recuo foi o aumento das despesas com provis\u00f5es (reserva sobre riscos de cr\u00e9dito), acentuada devido ao caso das Lojas Americanas. As informa\u00e7\u00f5es s\u00e3o do Relat\u00f3rio de Estabilidade Financeira do BC, referente ao segundo semestre de 2022, que foi divulgado nesta quarta (10).<\/p>\n
Em recupera\u00e7\u00e3o judicial desde janeiro, as Lojas Americanas enfrentam uma crise desde a revela\u00e7\u00e3o de \u201cinconsist\u00eancias cont\u00e1beis\u201d de R$ 20 bilh\u00f5es. Posteriormente, o pr\u00f3prio grupo admitiu que os d\u00e9bitos com os credores podem chegar a R$ 43 bilh\u00f5es.<\/p>\n
\u201cEmbora o forte aumento das despesas de provis\u00e3o no \u00faltimo semestre de 2022 esteja relacionado a esse evento [das Americanas], a materializa\u00e7\u00e3o do risco tem resultado no elevado aumento dessas despesas de forma geral. Tamb\u00e9m contribu\u00edram para a redu\u00e7\u00e3o da rentabilidade o decl\u00ednio do ritmo de crescimento das rendas de servi\u00e7os e a press\u00e3o da infla\u00e7\u00e3o sobre as despesas administrativas\u201d, diz o documento, citando ainda leve piora da efici\u00eancia operacional das institui\u00e7\u00f5es.<\/p>\n
De acordo com o BC, a rentabilidade do sistema deve continuar sob press\u00e3o no m\u00e9dio prazo, considerando a perspectiva de atividade econ\u00f4mica mais fraca em 2023, de menor crescimento do cr\u00e9dito e de inadimpl\u00eancia e infla\u00e7\u00e3o elevadas.<\/p>\n
O relat\u00f3rio destaca que, embora o mercado de cr\u00e9dito continue crescendo em ritmo elevado, a desacelera\u00e7\u00e3o foi mais acentuada nas opera\u00e7\u00f5es de maior risco do Sistema Financeiro Nacional (SFN) com pessoas f\u00edsicas, como as ligadas a cart\u00f5es de cr\u00e9dito.<\/p>\n
\u201cNo geral, o cr\u00e9dito \u00e0s pessoas f\u00edsicas arrefeceu, exceto o cr\u00e9dito rural e o cr\u00e9dito imobili\u00e1rio, cujas taxas de crescimento mantiveram-se est\u00e1veis. O cr\u00e9dito \u00e0s empresas desacelerou em ritmo mais suave. Isso porque o cr\u00e9dito seguiu elevado devido aos programas emergenciais para microempresas, ao financiamento de capital de giro e investimento para pequenas empresas e ao financiamento de bens e opera\u00e7\u00f5es de \u2018risco sacado\u2019 para empresas m\u00e9dias\u201d, diz o BC, acrescentando que o mercado de capitais manteve-se como fonte relevante de financiamento, sobretudo para as grandes empresas.<\/p>\n
Ainda assim, as institui\u00e7\u00f5es financeiras permaneceram apostando em carteiras mais arriscadas. \u201cApesar do recuo no ritmo de crescimento, o cr\u00e9dito ainda cresceu forte em modalidades mais arriscadas \u00e0s fam\u00edlias, como cart\u00e3o de cr\u00e9dito e cr\u00e9dito n\u00e3o consignado\u201d, diz o documento.<\/p>\n
Testes de estresse<\/strong> \u201cOs testes de estresse de capital indicam que n\u00e3o h\u00e1 ocorr\u00eancia de desenquadramentos em montante relevante nos cen\u00e1rios macroecon\u00f4micos adversos. Os resultados obtidos nas an\u00e1lises de sensibilidade tamb\u00e9m indicam boa resist\u00eancia aos fatores de risco, simulados isoladamente, al\u00e9m de estabilidade de resultados em compara\u00e7\u00e3o com testes feitos anteriormente. O teste de estresse de liquidez indica quantidade confort\u00e1vel de ativos l\u00edquidos em caso de sa\u00eddas de caixa em condi\u00e7\u00f5es adversas ou choque nos par\u00e2metros de mercado no curto prazo\u201d, explicou o BC.<\/p>\n No teste de estresse, o BC simula o quanto uma situa\u00e7\u00e3o de severa inadimpl\u00eancia e de corrida aos bancos impacta o cumprimento dos limites regulat\u00f3rios m\u00ednimos pelas institui\u00e7\u00f5es financeiras e quanto a autoridade monet\u00e1ria precisaria aportar ao sistema financeiro. Entre esses limites est\u00e3o a manuten\u00e7\u00e3o de uma reserva em caixa para garantir que os bancos paguem todos os clientes que forem sacar dinheiro em momentos de crise. S\u00e3o testados tamb\u00e9m os riscos de cr\u00e9dito, juros, c\u00e2mbio e desvaloriza\u00e7\u00e3o de im\u00f3veis.<\/p>\n O BC considerou dois cen\u00e1rios, o primeiro de queda na atividade econ\u00f4mica e no consumo das fam\u00edlias, aumento do desemprego, queda da infla\u00e7\u00e3o e das taxas de juros; e o segundo cen\u00e1rio de um aumento de incerteza na economia, com deteriora\u00e7\u00e3o fiscal, alta do c\u00e2mbio, eleva\u00e7\u00e3o da taxa de juros e press\u00e3o da infla\u00e7\u00e3o.<\/p>\n Eventos clim\u00e1ticos<\/strong> \u201cOs riscos clim\u00e1ticos de transi\u00e7\u00e3o s\u00e3o classificados como de baixo impacto nos ativos. A inadimpl\u00eancia \u00e9 a principal forma pela qual os riscos clim\u00e1ticos podem amea\u00e7ar a estabilidade financeira. Em 2022, cerca de 16% das institui\u00e7\u00f5es financeiras identificaram impactos de risco clim\u00e1tico nas suas opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito. O sistema financeiro tem procurado reduzir tanto a exposi\u00e7\u00e3o a riscos clim\u00e1ticos quanto o seu pr\u00f3prio impacto ambiental\u201d, diz o BC.<\/p>\n De acordo com o relat\u00f3rio, a inadimpl\u00eancia pode resultar de crise financeira nos setores que dependem de maneira intensiva dos recursos naturais, que podem sofrer um efeito clim\u00e1tico severo. Entre os exemplos est\u00e3o quebra de safras, preju\u00edzo nos transportes, diminui\u00e7\u00e3o na presta\u00e7\u00e3o de servi\u00e7os e interrup\u00e7\u00e3o das cadeias produtivas.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Em 2022, os bancos tiveram lucro l\u00edquido de R$ 139 bilh\u00f5es, alta de 2% em rela\u00e7\u00e3o a 2021. Entretanto, ap\u00f3s a recupera\u00e7\u00e3o a n\u00edveis pr\u00e9-pandemia em 2021 e um crescimento no primeiro semestre de 2022, a rentabilidade no segundo semestre do ano passado teve redu\u00e7\u00e3o. De acordo com o Banco Central (BC), a raz\u00e3o principal […]<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":301593,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[153],"tags":[],"class_list":["post-304606","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-business"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.notibras.com\/site\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/304606","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.notibras.com\/site\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.notibras.com\/site\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.notibras.com\/site\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.notibras.com\/site\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=304606"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/www.notibras.com\/site\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/304606\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":304607,"href":"https:\/\/www.notibras.com\/site\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/304606\/revisions\/304607"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.notibras.com\/site\/wp-json\/wp\/v2\/media\/301593"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.notibras.com\/site\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=304606"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.notibras.com\/site\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=304606"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.notibras.com\/site\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=304606"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}
\nO relat\u00f3rio do BC apresenta ainda os resultados de diversas an\u00e1lises de risco e dos testes de estresse do sistema banc\u00e1rio, que \u201ccontinuam indicando n\u00e3o haver risco relevante para a estabilidade financeira\u201d.<\/p>\n
\nO Banco Central pesquisou tamb\u00e9m quest\u00f5es relacionadas a riscos clim\u00e1ticos e seus efeitos na estabilidade financeira dos bancos. As secas e as inunda\u00e7\u00f5es s\u00e3o os eventos clim\u00e1ticos f\u00edsicos de maior impacto nos ativos das institui\u00e7\u00f5es financeiras, sobretudo em horizontes acima de cinco anos.<\/p>\n