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Como o aumento da inadimpl\u00eancia \u00e9 visto como um movimento inevit\u00e1vel no cen\u00e1rio atual, o esfor\u00e7o dos bancos visa evitar que o indicador, considerando, principalmente, os atrasos acima de 90 dias, aumente em uma intensidade ainda maior. “Os bancos ainda est\u00e3o se desalavancando e a inadimpl\u00eancia vai subir nos diferentes players”, diz o executivo de alto escal\u00e3o de uma institui\u00e7\u00e3o.<\/p>\n
Ao final de junho, os calotes nas pessoas f\u00edsicas subiram na maior parte dos bancos ap\u00f3s trimestres seguidos de redu\u00e7\u00e3o. Dados do Banco Central, publicados na semana passada mostram que o \u00edndice no mercado de cr\u00e9dito com recursos livres fechou agosto em 5,5% ante 5,4% do m\u00eas anterior, o mais alto do ano. Tamb\u00e9m soma recordes a taxa de desemprego. Em agosto, ficou em 7,6%, maior varia\u00e7\u00e3o anual apurada pela Pesquisa Mensal de Emprego, iniciada em 2003, pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estat\u00edstica (IBGE).<\/p>\n
Neste cen\u00e1rio, mais do que uma postura de cobrador, defendem os bancos, a renegocia\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas junto a adimplentes visa dar um f\u00f4lego adicional \u00e0 vida financeira dos clientes. “Boa parte da popula\u00e7\u00e3o vai precisar se organizar financeiramente e, por isso, estamos aumentando nossa abordagem pr\u00f3-ativa. Para algumas pessoas, o n\u00famero de dias que consegue ficar positivo (na conta corrente) est\u00e1 diminuindo e as contas est\u00e3o se deteriorando m\u00eas a m\u00eas”, alerta Cassius Schymura, diretor de Produtos do Santander.<\/p>\n
O banco espanhol, conforme ele, est\u00e1 refor\u00e7ando a oferta de um produto que reempacota diferentes tipos de cr\u00e9dito em apenas um empr\u00e9stimo, com taxas de juros e prazo mais atrativos. Batizado de cr\u00e9dito sob controle, a solu\u00e7\u00e3o abrange, principalmente, cr\u00e9ditos sem garantia, como \u00e9 o caso do cart\u00e3o de cr\u00e9dito, cheque especial e cr\u00e9dito pessoal. “Queremos ajudar o cliente a reorganizar sua vida financeira. N\u00e3o quer dizer que ele est\u00e1 em apuros. Queremos prevenir, antecipar”, explica Schymura.<\/p>\n
Clientes adimplentes com risco de default tamb\u00e9m est\u00e3o no radar do Banco do Brasil. Walter Malieni, vice-presidente de Controles Internos e Gest\u00e3o de Riscos do banco, antecipa ao Broadcast que no pr\u00f3ximo dia 15 de outubro a institui\u00e7\u00e3o vai disponibilizar a esse p\u00fablico a renegocia\u00e7\u00e3o de suas d\u00edvidas pela internet. Por meio do Portal de Renegocia\u00e7\u00e3o, lan\u00e7ado no final do ano passado, o BB j\u00e1 recuperou quase R$ 1,5 bilh\u00e3o junto a 140 mil tomadores e agora espera elevar esse n\u00famero tamb\u00e9m com clientes adimplentes.<\/p>\n
Diariamente, a plataforma registra m\u00e9dia di\u00e1ria de 580 opera\u00e7\u00f5es de regulariza\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas, com saldo de R$ 6,5 milh\u00f5es repactuados a cada 24 horas. De acordo com Malieni, o BB vai identificar futuros inadimplentes por meio da compara\u00e7\u00e3o de um conjunto de informa\u00e7\u00f5es que incluem comportamentos de consumo dos clientes, pesquisas de or\u00e7amento familiar. “Temos modelos acurados na plataforma que indicam a probabilidade de default dos clientes”, explica ele.<\/p>\n
Os bancos contam ainda com outros produtos para renegocia\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas de clientes adimplentes al\u00e9m do reempacotamento de cr\u00e9ditos j\u00e1 tomados. Um deles \u00e9 o cr\u00e9dito pessoal com garantia do im\u00f3vel, o chamado home equity. Com juros menores e prazo mais longo, a linha, por\u00e9m, ainda n\u00e3o deslanchou no Brasil em meio ao receio dos tomadores em darem sua resid\u00eancia como garantia de um empr\u00e9stimo pessoal.<\/p>\n
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